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　　互联网平台，包括助贷平台、汽车交易平台和其他开展汽车金融业务的互联网平台，直租和助贷是互联网平台参与汽车金融最主要的两种方式。互联网平台凭借自身流量，具备服务多品牌、贷款要求较低、产品丰富、贷款方式灵活、审批速度快等优势，近年来发展迅速，成为商业银行和汽车金融公司之外的有益补充。

　　融资租赁公司，目前我国融资租赁公司主要提供回租服务，未来将逐步提高直租占比。相较汽车贷款服务，融资租赁服务具有用户资质审核门槛低、灵活性高、首付比例低、利率高等特点。

　　四、汽车金融公司逐渐成为用户贷款购车的主要渠道

　　根据汽车之家消费者调研结果显示，43.9%的调研用户通过汽车金融公司办理金融贷款，31.2%的调研用户在传统商业银行出办理贷款，其余约1/4用户通过互联网平台和其他渠道办理。在用户选择金融贷款机构时，利息是否低(46.5%)、审批时间快不快(42.0%)和申请手续是否便捷(37.5%)是消费者做出选择的主要因素。

　　通过用户选择各金融贷款机构的原因结果发现，汽车金融公司利息低、审批快、手续便捷和提交材料简单的优势被用户认可;还款灵活性方面低于整体。商业银行的机构大靠谱、还款灵活、贷款年限更高和有持卡用户特权等优势被用户认可;在手续便捷性、提交材料、首付额度偏低方面需进一步提升。互联网平台首付比例低、还款方式灵活和贷款额度高被用户认可。

　　五、金融贷款整体满意度较高，但服务多样性、信息透明度仍需改善

　　在用户金融贷款服务满意度调研中，超六成用户对贷款服务满意，非常满意的用户也占17.9%。仅有14.0%的用户对贷款服务表示不满意。分渠道来看，汽车金融公司和商业银行的满意度更高。其中，用户对汽车金融公司贷款满意比例达67.4%，非常满意的用户占比超过2成。66.7%的用户对商业银行贷款服务满意。此外，对互联网平台及其他渠道贷款服务满意的用户比例(54.7%)，大幅低于汽车金融公司贷款及银行贷款。

　　在用户对金融贷款服务的不满意原因中，无法自主购买保险(18.2%)、信息不透明(14.8%)和利率太高(11.4%)排名靠前。相对其他渠道，汽车金融公司贷款在利率水平上用户抱怨较少;银行贷款在审批时效上受用户抱怨较多;而互联网平台在信息透明度、利率、协商灵活性上，用户存在较多不满。为进一步提升金融渗透率，作为用户购车首选渠道的经销商，一方面，需要对用户加强信息与流程的告知，提高信息的透明度，例如可以加强去金融产品的讲解，并通过数字化工具进行贷款流程的可视化;另一方面，作为金融服务代理方，可以针对不同人群的资质与特点，提供更多样化的金融产品，增加用户的可选择范围与选择灵活性。

　　还款方式的不同也会影响用户对于金融服务的接受度。深入了解用户需求，为用户提供符合其期望的金融服务，才能提高用户对金融服务的接受度。根据汽车之家调研数据，用户对于每月等额还款、灵活设置月供额度、每月递减还款等还款方式期待度最高，一方面，金融产品提供方，可以在满足风控要求的基础上，灵活设置金融产品;另一方面，作为金融服务居间方的经销商，也可联合各方金融机构，针对不同还款方式，为用户提供更多渠道、更多样化的金融方案。

　　用户对于金融服务的程序及服务理解是否到位，跟信息获取的及时性与丰富性有关，对金融方案认知程度的高低，会影响用户对金融服务的接受度和满意度。根据汽车之家调研数据，用户了解汽车金融信息的渠道主要为经销商、垂直汽车网站、品牌官网。鉴于互联网蓬勃发展后，消费者了解信息和获取信息的首要渠道往往是网络平台，调研数据显示，目前很大一部分用户主要在线下购车过程中获取贷款信息，没有售前对金融产品的提前了解，会增加用户对于金融产品的理解难度，并短时间内难以提升接受度。厂商和经销商应重视线上网络平台的售车金融信息的传播，并注重金融方案与整体营销方案有效融合，以销售带动金融业务，同时以金融优惠促售卖。