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　　7月初，中国银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，提高交强险责任限额至20万元，并拓展和优化商业险保障服务，同时下调附加费用率，提升赔付率。时隔不到一个月，中国银保监会又下发了《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》，可谓是接二连三重拳纠偏车险市场。

　　由于当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出，所以监管部门将“降价、增保、提质”作为这次改革的阶段性目标。有关负责人表示，改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”：价格基本上只降不升；保障基本上只增不减；服务基本上只优不差。对于这次力度空前的车险综合改革，市场各参与主体有何看法，又将如何应对？

　　【监管部门】

　　♦中国银保监会财险部副主任 尹江鳌

　　截至6月末，我国机动车保有量已达到3.6亿辆，可以说，车险是一个广泛涉及人民群众利益的险种。而本次改革的最大特点是目标明晰，即要保护消费者的权益，其他目标比如建立市场化机制、业务的增长、规范市场和产品、提升效益等都要服从于这一目标。

　　从以前车险改革的经验来看，往往面临目标多重，且目标之间存在矛盾冲突的问题，但本次改革抓住了主要矛盾，目标聚焦，有取有舍，为破解多年待解的难题创造了条件。

　　具体来看，第一是价格更低，基准纯风险保费下降，消费者实际的签单保费也将明显下降，又优化了交强险的系数，对消费者更加有利；第二是保障更多，交强险限额提升，降价的同时保障范围扩展，责任险提升限额，车损险增加产品责任，可以说“加量不加价”；第三是服务更好，包括删除容易引发争议的条款、推行电子保单等；第四是机制更灵活，备案制让各参与主体有更多话语权，探索新能源车险和里程保险等差异性产品和网络电销等渠道，给企业创新留出了足够空间。

　　【保险公司】

　　♦平安产险董事长兼首席执行官 孙建平

　　从保护消费者权益的角度出发，附加费用率的上限由35％下调为25％，规范了车险市场的秩序；更快速全面地提升了车险企业的风险筛查能力、运营效率和理赔服务能力，从而提升了客户体验。

　　具体来说，第一从车主的角度看，本次改革深入贯彻了“以人民为中心”的理念，紧紧围绕保护消费者权益的目标，确实服务于民生；第二从车险产品的角度看，全面系统地解决了一些多年存在的痼疾，有效地保障了车险业的高质量发展。包括交强险和商业险同步改革，重新测算纯风险保费，下调基准保费，完善商业车险的条款内容和市场化机制的形成等；第三从渠道角度看，鼓励线上渠道发展，消费者购买车险更加方便；规范了中介渠道的经营，中介费用更加透明，让客户明白消费，认同感也会显著提升；第四从服务的角度看，丰富了商业车险的产品，包括支持行业制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

　　♦中国大地保险总裁 陈勇

　　本次车险改革在“以人民为中心”的基调下，下调附加费用率，将更加有效地减少车险市场的手续费乱象，同时也倒逼保险公司精细化管理，不断创新，走上高质量发展之路。在监管政策方面，我建议，多维度审视各公司的费率方案，考虑到中小保险公司在固定成本上与大公司的差异，对中小公司的目标成本给予一定时间的宽容；同时在政策落地后，希望能更加严格地监管市场费率，坚决遏制市场的高费用情况。

　　对各主体公司来说，一方面要提高成本控制能力和对车险经营重要性的认识，认真梳理各项费用的成本，制定和实施各项费用的严格管控措施；另一方面，要积极开展直销业务，以客户为中心，进一步拉近与客户的距离，加强客户综合经营水平。

　　♦华泰财险董事长兼首席执行官 丛雪松

　　本次改革面临的最大问题是，行业处于一个普遍亏损的阶段，好在监管部门已经注意到，并采取了各种措施引导并保障整个行业的健康发展。特别是在费用端，主要还是排在行业前三位的保险头部企业要发挥正向引导作用，控制行业成本不要快速上涨。

　　与此同时，更多让利于消费者意味着，三年之内行业的市场费用会有大幅下降，粗略预测会在600亿～800亿元，这对于整个车险市场而言是个不小的数目，因此监管部门在积极推进转型的过程中，也要注意平稳过渡。

　　【中介渠道】

　　♦上海广汇德太保险代理有限公司总经理 陈杰军