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　　《金融时报》记者在采访中发现，很多新能源车主以补贴后的价格购买车辆，但投保时却只能按照补贴前较高的价格计算保费，出险后却又要按补贴后的低价格进行赔付，这就是普遍存在的所谓“高保低赔”问题。一家财险公司的保险销售人员对此解释称：“我们是有系统价钱的，而系统的价钱和厂家的价格一致，所以是按补贴前的车价计算保费的。”

　　据了解，一款新能源汽车按16万元(补贴前)的车价投保，与按12万元(补贴后)的车价投保相比，保费大概相差300元左右，具体差价要根据具体车型和购车发票来测算。保险信息技术管理有限公司发布的数据显示，新能源汽车单均保费高出非新能源汽车21%。从单均保费看，购置价在10万元至30万元之间的家用新能源汽车单均保费高于传统汽车。

　　新能源汽车技术在动力系统方面与传统燃油汽车存在很大差异，日常的实际使用情况也与传统燃油车大不相同。人们在选购新能源汽车的时候，更加在意续航里程和电池安全，而不是喷漆、内饰、动力等传统问题。但在车损险方面，新能源汽车的主要保险责任，如碰撞、倾覆和救援费用与传统燃油汽车类似。然而，对电池起火、电池引发的爆炸以及其它新型风险却没有完全覆盖。由于缺乏相关保单条款，如果发生此类事故，新能源汽车车主将难以索赔。

　　新能源汽车保障方面的空白，也意味着巨大的发展空间。为促进新能源的可持续和健康发展，保险公司和监管机构需要通过考虑技术因素和风险特征来区分燃油汽车和新能源汽车，并制定合适的保障方案。

　　去年，中国保险行业协会曾就《新能源汽车综合商业保险示范条款》在业内征求意见，一些待解问题已被考虑在内。比如，征求意见稿中明确，新能源汽车的实际价值以新车购置价减去补贴和折旧金额确定。同时，新设两款针对新能源汽车的专属附加险——附加意外漏电责任险和附加动力电池系统损失保险。正式版本文件何时出炉值得期待。

　　也许当补贴“退坡”时，保险创新才更要“上坡”，用更合理和专业的保险产品及服务给予车主更好的保障体验，成为新能源汽车产业发展提速背后的推动力。