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　　余亚瑞透露，“二次创业”的第一个重点，是要通过数字化转型完成对业务链、信贷和客户群体的调整，同时推进从专注To B的业务体系向包含To C的业务架构进行转型。

　　“将来我们想更多地直接对接消费者，通过线上服务和大数据技术，更好地向用户推送我们的产品，这方面我们正在慢慢进行业务链的转型。”余亚瑞称。

　　“直接对接消费者”的基础条件，在于公司已有的近600万用户。“我们现在对二次购车或者进行了二次销售的一些存量用户，要将信息再度整理收集，结合精准的信息和数据来进行业务开拓。我们内部还有一个电商团队，通过各类线上平台收集用户信息用于销售端。”

　　余亚瑞坦言，目前仍在探索阶段，很多方面还不太成熟，“可能还没有收获很大的成效，但是我们会往这个方向努力推进”。

　　“二次创业”的另一个重点，是作为汽车金融公司，探索如何帮助上汽通用汽车主机厂、经销商的汽车销售做一些改进和突破。

　　不容忽略的事实是，目前整个汽车市场环境存在较大挑战，全行业销量普遍面临12%左右的下滑。“尽管6月份因为国五促销迎来一波增长，但这只是阶段性的销售策略调整，并不代表整体行情改善，甚至还会进一步拖累后续的市场表现，我们也意识到，下半年(至少在三季度)依然是比较困难的时期。”余亚瑞表示。

　　基于市场环境的变化，上汽通用汽车金融上半年重点为经销商提供了一些流动性支持，帮助经销商完成产品结构调整，增强流动性。具体而言：

　　一是，对部分经营和风控较好的经销商试点“T+2”甚至“T+3”还款。在这之前，几乎所有汽车金融公司都在遵循的风控原则是，卖给经销商的库存车一旦实现对客户的销售，经销商必须在24小时内还款，即“T+1”。

　　“通过延期还款，一家经销商可以增长约500万的流动性，而全国有1000多家经销商与我们合作库存融资，一年累计可释放4~5亿元流动性。”余亚瑞说。

　　二是，“纳奖为保”。原本经销商向主机厂订车需要缴纳10%保证金，完成汽车销售后一般都能得到主机厂的奖金分配，上汽通用汽车金融则通过预估经销商的奖金额度，让其以奖金抵押的形式免去保证金，事后拿到奖金再补交。

　　“这同样能增加经销商的资金流动性，在市场环境不景气的情况下对于经销商和主机厂都给到了挺大的帮助，也收获了不错的效果。”余亚瑞表示。

　　此外，上汽通用汽车金融还对时间较长的库存车采取了延长免息期、降低库存利率等措施，对一些风控水准较高的经销商采取了减免监管费用的措施，为经销商提供帮助。

　　“二手车金融市场还是金矿”

　　今年7月底，平安银行汽车金融中心获批开业，这意味着银行业首张汽车金融牌照正式落地，也意味着银行业汽车金融业务开始实施独立持牌经营。

　　余亚瑞认为，这是一件好事，上汽通用汽车金融持欢迎态度。“平安银行的汽车金融业务非常优秀，独立持牌经营可以进一步强化其汽车金融板块的能力，我们觉得在这个市场中大家相互竞争，对行业、客户都有好处。”

　　“作为非银金融机构，我们的定位主要是服务我们的产业、服务我们的主机厂，比较快速有效地推动主机厂的销量，同时服务我们的经销商，提升经销商的经营能力和资金实力。”余亚瑞表示。

　　他认为，虽然汽车金融公司资源相对有限，获客能力肯定也不如银行，但其优势在于依托产业体系，能够将主机厂、经销商和行业的资源整合，银行也有客户、存款、网点及包括证券、保险、信托牌照等各类To C的经营要素优势。“我们可以相互学习，相互借鉴。”