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　　从理论上来分析，如果豪车车主购买了“豪车险”，保险公司就能承担豪车的损失赔偿。但是，目前我国的车险费率仍然没有完全市场化，究其原因在于我国的监管部门没有对这个方面做出相关的规定。我国在车险费率厘定方面主要考虑的是车主在上一年出现交通事故的次数和购车年限，却没有综合考虑车主的性别、驾龄、用途等因素。一些车的基础费率几乎是固定不变的，只有在车型数量稀少等情况下，才稍微将车的基础费率上调一点。

　　反观在欧洲，保险公司的精算人员已经尽可能多地统计豪车的数量以及出险的频率、损失额度等数据，利用精算原理来设计豪车险种，让车险费率市场化。随着我国车险制度的不断完善，车险费率会逐渐实现市场化，以此更好地解决豪车被撞所带来的社会问题。

　　建立保障基金

　　普通车与豪车相撞是我们不愿意看到的，为了使普通车和豪车车主的利益都能得到保障，我们可以建立保障基金来实现风险的分散。主要通过向豪车车主征收部分资金来建立此保障基金，这一原理类似于“豪车险”。只是豪车车主不用去保险公司购买“豪车险”，只需将部分钱交到基金会，当自己的豪车受到严重损失时，普通车车主无法赔付自己的全部损失，就可以向基金会申请得不到补偿的那部分损失。通过这个风险分散机制，豪车车主的利益得到了充足保障，同时，普通车车主也不会因碰撞到豪车承担较大的赔付责任。

　　法国是一个比较有远见的国家，他们早在1951年就创设了这种保险保障基金。基金主要来自保险公司和汽车车主缴纳。当一起交通事故发生时，如果肇事者逃逸了，或者没有保险，或者自己的保险额度较小，受害者不能从负责人方得到充足的赔偿或给付，他们就可以向这个基金会申请自己应该得到的赔偿。这样使得受害者的利益得到足够保障。

　　除了上述几条措施，我们还应该注意的一个问题是：一些豪车车主可能会与4S店进行勾结，因为豪车毕竟在发生事故后，维修费用都是相对较高的，一旦他们勾结来骗取保险公司的保费，那么保险公司就会受到很大的损失。因此，监管部门应该采取相应的措施来避免此类道德风险的发生，例如可以建立豪车定损机构来防范。

　　总之，无论是良好的保险制度保障，还是健全的法律法规，都不如公民自我保险意识、安全意识的提升。如果豪车车主和普通车车主在行驶时都能小心驾驶，提高自己的驾驶技术，那么也会相应地减少交通事故的风险发生。这就需要保险公司起到宣传作用，提高人们的风险意识，例如在社区开展一些保险讲座，让老百姓(行情603883,诊股)真实地感受到买保险给他们带来的好处，顺便讲一讲机动车驾驶应该注意的事项，他们自然而然就会购买相关的险种。

　　（作者系大连交通大学经济管理学院副教授）

　　作者赵艳丰