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银行要转变观念，从银行科技向金融科技的转变。银行科技和金融科技核心不同在于，银行科技服务银行自己，金融科技更多考虑服务用户，对用户体验的提升。6月15日，亿欧金融在上海正式举办“2018智能+新商业峰会——智能+新金融峰会”，探析AI、区块链分布式技术和大数据带来的金融业智能化，展望新一代智能金融的基础设施和未来应用蓝图，推进智能金融的演进。此次峰会由上海市经济和信息化委员会、上海市商务委员会、上海市长宁区人民政府、上海市互联网金融行业协指导，上海市长宁区青年联合会和亿欧公司联合主办。英凡研究院、星合资本、百融金服、融360、同盾科技、包银消费金融、新网银行、网商银行、快牛金科、拍拍贷、恒昌公司、光速中国、宜信新金融产业基金等单位出席本次峰会。

在智能+新金融峰会上，快牛金科联合创始人兼高级副总裁胡亮发表了题为《金融科技助力银行实现智慧转型》的演讲。他提到：

1、技术推动信贷进入数字化、场景化、在线化时代。

2、银行要转变观念，从银行科技向金融科技的转变。

3、银行科技和金融科技核心不同在于，银行科技服务银行自己，金融科技更多考虑服务用户。

4、数字化时代银行业面临的四大挑战：客户脱媒、服务解绑、产品同质、品牌隐形。

5、大数据、人工智能、云计算、物联网是金融科技助力银行核心技术。

以下为胡亮现场演讲速记：

金融科技助力银行实现智慧转型

我今天分享的题目是。刚刚嘉宾分享了很多银行往智慧金融方面转型的一些做法，有民营银行，有直销银行，有设立金融公司等等，其中还有更大一方面是银行自己自身应用金融科技的各种技术，对自身原有的业务或者新兴业务进行改造的领域。这个领域所占的分量会比刚刚提到几种方式还会更多更大，因为金融行业本身它目前主要的资产还是集中在传统的业务上面。

有杠杆的三大部门，无非就是居民、企业、政府

快牛金科就是这么一家公司，我们投向银行也智慧输出整套方案，帮助银行业做这方面的转型和升级。为什么这么去看?首先看信贷市场的环境变化，我们知道这两年整个中国做去金融杠杆的操作，如果和发达国家相比起来有很大的差距。随着消费人群、消费习惯的变化，新技术的发展和一些理念的普及得到了很多提升。这几年，年轻人尤其是35岁以下的人群，80后，90后这些群体，他们在信贷上面消费能力接受能力，接受度比之前高很多，这给银行在智慧信贷方面的发展，或者说居民部门的加杠杆提供了非常有利的条件。

技术推动信贷进入数字化的时代

这个条件的前提是，在这之前，个人信贷消费无非是车、房，这些比较大额，比较有大规模、大额度的比较有限的场景。现在尤其是最近3年，随着线上消费金融以及在线的小额信贷的发展，人们普遍非常能够接受结合场景小额度接受信贷的服务。以前去银行借款是非常慎重的事情，除了买车买房，一般人不太去网上借钱。现在到京东上买一本书都有可能用白条。这样技术的推动，让我们这个信贷的服务已经正在场景化、在线化、数字化。

技术的一些进步也为数字化带来可能，像刚刚在网络购物的时候嵌入信贷服务，为什么能够成型呢?因为我们拥有了数据、场景，同时拥有了云计算和大数据的人工智能的进步，让我们能够在在线的场景下使用技术，在不看到人，不需要很多很烦琐的手续下做出风控判断，使得即便在网上用一个可能在原来看来非常难得的方式开展服务的时候，仍然可以达到我们风险控制的一个目标。当然，在线用户体验可能会进行的更好，正是因为这样的因素，信贷数字化份额得到了非常大的提高。

数字化时代银行业的主要目标

如果要在数字化的时代争得一席之地，银行要达到哪些目标?

第一，业务核心能力。

触达用户、服务客户，这些服务客户的能力，以往通过开设网点，需要使用一些渠道推广、代理等方式达到，这些方式离客户非常远。成本非常高，不能很好收集和管理用户使用金融服务过程当中的状态，因此也使得我们在以往消费信贷服务不能得到很好的控制。

在数字化时代，借用技术的提升可以很好地去做到，

我们的客户可能不仅仅是在车子、房子的场景获取，更多在相关的消费场景，无论网络购物也好还是旅游订机票也好，都有可能成为获客的渠道。我们还可以用这些技术提供非常好的用户体验，实现几分钟放款，这样的用户体验相比之前几天甚至几个星期的体验是非常大的提高。同时通过互联网的方式，通过移动互联网各种便利的触达手段，触达那些藏尾客户成为可能，不用用非常高的成本触达，只需要在网上触达，我们就可以在一个地方覆盖全国所有的，之前没有办法开设网点服务的客户。

我们中小银行区域化和特点划分是比较明显的，