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　　7月9日，中国银保监会发布关于《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），预示着车险综改即将开启。众所周知，我国车险产品同质化一直以来比较严重，各保险公司只能以渠道为王，利用给予返点或手续费等方式维系渠道关系，结果导致市场滑向恶性竞争。在车险条款及费改不断推进的过程中，陆续有多家保险公司推出创新产品。如安盛天平此前推出“中国好车主车险”；众安保险、平安保险此前联合推出的“保骉车险”；人保、平安、阳光、众安四家财险公司的“汽车里程保险”等。

　　随着《意见稿》鼓励提供差异化理赔服务，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务改革方向的提出，未来会有更多个性化、精细化的保险产品供消费者选择。

　　♦“10年动力总成保”给车主吃下定心丸

　　因为担心社会维修店使用的产品质量和人员技术水平，车主刘先生购车几年来一直都在4S店做保养。“我平常都是去4S店给车做保养，不是我不想去离家近又便宜的维修店保养，就是担心一旦因为保养不当，导致车辆出现故障，自己承担不了损失，毕竟发动机和变速器故障维修少说也要上万元，得不偿失啊。”他说。而“部件＋保险”服务保障模式的推出将给与他有类似想法的车主吃下“定心丸”。

　　近日，途虎养车向全国车主推出了“10年动力总成保”服务，由中国平安财产保险上海分公司承保，可以实现快速理赔。只要用户的车辆注册不超过5年，行驶总公里数在10万公里内，用户在途虎养车工场店进行保养服务时，即可获得发动机和变速器分别享受6个月和24个月的质保服务。该项服务是继途虎养车行业首推“轮胎险”之后，探索“部件＋保险”服务保障模式的又一创新。

　　途虎养车创始人兼CEO陈敏介绍，按照途虎养车App中的建议保养周期或厂家保养手册，对车辆进行定期保养，还可以连续领取延保服务，最高达10年或30万公里。在确认故障并经过指定的第三方检测机构检测认定后，车主可对发动机维修费用，以及维修时产生的必要辅料费用进行索赔。10年或30万公里质保，对于国内大多数车主来说几乎涵盖了用车的整个生命周期。“提升汽车后市场的服务保障是途虎养车探索的方向，引入保险是其中一个路径，我们为服务上保险，加强了消费者的售后保障，同时也督促我们精进服务品质。”陈敏称。

　　♦险种细化有助保障各方权益

　　近年来，汽车保养后车辆发生故障引发的车主与服务提供方产生纠纷的案例屡见不鲜。比较常见的是车辆保养后，车主发现发动机出现异响和抖动，进而怀疑保养服务提供方所使用的机油不合格。由于车主与维修企业意见存在分歧，车主只能自己花钱找鉴定鉴定机构检测并且向市场监管部门或当地消费者协会寻求帮助，由相关部门和机构协调处理，既搭精力，又搭时间。针对车辆保养的保险推出，也许就能让纠纷顺利解决，消除车主烦恼。

　　本次《意见稿》中特别提到要提升保障，改进服务。不断丰富车险产品，优化示范产品，支持差异化产品创新。规范险类险种，扩大保障范围和保障额度，改进车险服务，提升车险经营效率和服务能力，提高消费者满意度。

　　上海消保委汽车办负责人周夏指出，发动机和变速器是汽车维修保养服务中的难点，它的维修成本很高，就会造成在投诉处理过程中各方的推诿。这就涉及到鉴定的问题，最终会导致这个事情不了了之。而现在有了保险第三方的介入，从公正性来讲可能会更高一点，这对于消费者而言是利大于弊。同时，周夏还提醒，该服务模式属于创新，与一般的保险产品在概念上还是有所区别，消费者在领取、理赔的整个流程中，也应该仔细去看一下相应的规则，以免造成误解，引发不必要的纠纷。

　　综改给予企业更大创新空间

　　万高质保专家表示，《意见稿》将车险由原先的审批制度转为备案制度，企业拥有了更大的自主条款创新空间，区别于过去同质化的车险场景，未来市场呈现多元化现象，延保及新能源汽车服务产品将得到不断的丰富和改善，消费者可享受到更多的权益服务，在产品服务范围扩大的同时，所需支出的费用下降。但与此同时，如浪潮般涌至的各类创新产品，也将对市场监管部门提出较大的挑战，部分中小型企业，随着市场竞争的推进，可能会处于劣势状态，经营出现困难情况。