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过去的一年对于这个市场内的玩家来说甚至称得上“煎熬”。在监管收紧，融资减少，同质化竞争加剧，运营成本高企等等压力下，大家的日子都不好过。已经上市的易鑫，仍处于亏损状态，现金流比起2017年大幅减少。大打营销战的优信二手车营销成本高企，净亏损达16.71亿，账面资金紧张。一些中小平台本身不具备规模优势，又要合规，又要和大平台抢资源，业务难以为继乃至被淘汰的也不罕见。

虽然困境是存在的，但对于头部玩家来说，机会多过难题。举个例子，低线城市和农村汽车市场进入快速增长期，二手车融资租赁的消费门槛低，是很适合这部分人群的汽车金融，而二手车金融的头部玩家，如美利车金融，早期就开始在低线城市做相应布局。

做好二手车金融的关键是？

那么面对万亿级的二手车汽车金融市场，二手车金融做好的关键是什么？

用简单的逻辑来讲，汽车金融服务平台给用户提供的是车和资金，因此车源和资金都是很关键的点。

据美利金融相关负责人讲，二手车市场是一个高度集中在线下的市场，市场集聚效应使得95%左右的中小黄牛、经销商依托分布在全国各地的1100多个二手车交易市场展业，对于二手车市场的渗透，是开展二手车金融业务的最主要渠道。

也因此，早在四年前，美利车金融就开始以直销模式布局二手车市场，目前在全国30个省份300多个城市建立了直销团队，并和全国主流二手车市场内的数万家经销商建立了紧密稳定的合作关系，抢占了二手车金融的主要获客渠道。

再来，便宜稳定的资金非常重要，这关系着平台是否可持续、规模化的发展。资金是来自银行，还是ABS，或是信托等渠道，价格相差很多。

比如易鑫，融资渠道多样化，既有直接融资，也有银行等信贷资金，平均资金成本低，比起其他平台优势非常突出。再比如美利车金融，对接了多家银行资金，且多家银行对美利车金融提供了数额较大的循环授信，持续稳定且低价的资金，也是这家平台保持竞争优势的原因。

此外，风控是所有金融业务的核心之一，对二手车金融来说更是如此。美利金融相关负责人曾表示，如果没有足够的风控能力，就算有了足够大的市场，足够多的客户，也很难保证风险不把利润全部吃光。只有控制风险，才能进一步实现规模化。

对汽车金融服务平台来说，搭建自己的风控体系不是一朝一夕的事情，既需要丰富的金融风控经验沉淀，也需要海量交易数据的累积。随着二手车产业链细化，各个板块相互交融，不论是征信、评估还是二手车处置，单一环节的风控已经越来越难满足需求。

因此平台逐步深入了解市场需求，突破贷前贷中和贷后的单一应用场景限制，打通人、车大数据，延伸多维度业务应用，将风控产品从点到面到网发散，展开二手车金融风控全流程服务的业务布局。

一些二手车金融服务平台在不断拓展小企业用户和普通消费者需求的过程中，利用不同客户群体的特性，整合贷前贷中贷后风控管理系统，逐渐完备了整个风控线。

不用准备复杂的资质证明，不需面对繁琐的操作流程，不必等待长时间的审批，二手车金融服务平台的服务和审批效率明显优于传统汽车金融。像美利车金融目前已经搭建起了完善的风控体系，不仅保证了服务的效率，实现了快速审批，当日放款，还严格控制了企业的风险，最大限度的保证资产和资金的安全。

在汽车金融领域，面对巨大的市场空间，进场的玩家前仆后继，但能长期存活的少之又少，多数像大白汽车这样在烧钱的道路上栽倒下去。面对同质化竞争和高昂的运营成本，占据先机深耕多年的玩家更有优势，但最关键的是要构筑起自己的竞争壁垒，才能站稳脚跟。