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　　金融超市在现有的经济环境下，最大程度上实现了金融的普和惠。我相信做到普和惠是许多金融机构的愿景，而愿景难以实现的主要原因是可能的风险损失带来的普与惠的矛盾。关于风险，金融超市是以业务为划分实施动态化管控。

　　针对消费信贷业务，金融超市将数字化科技运用于贷前、贷中、贷后整个消费信贷业务链条。贷前环节通过逐步应用银行卡四要素、OCR技术、大数据风控模型、人脸识别等技术，提高贷款在线申请和数字化采集客户信息的效率。贷中环节，尝试利用大数据量化客户信用风险，不断研发完善零售贷款打分卡系统和反欺诈系统，提高贷款审批效率和客户满意度，同时有效降低风控成本和欺诈风险。贷后环节，通过贷后管理系统进行差异化贷后服务与管理，将客户根据风险等级进行分类，同时根据最新的贷后信息反哺贷后风险控制，实现动态的贷后管理，有效提升贷后管理水平。

　　针对库存车融资业务，我们充分发挥厂商金融的优势，通过与整车厂的联动，用整车厂的信用为经销商融资行为进行背书，有效降低了经销商融资的准入门槛，扩大了业务受益群体范围。同时，整车厂的调剂销售和回购承诺，将帮助金融超市建立和完善风险控制体系，做到业务扩大与风险控制的匹配。

　　中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会副主席王兆星曾表示，普惠金融是一项前景光明、意义重大、可以大有作为的事业，它关系到最普通百姓对金融服务的可获得性。未来，北汽金融会将“超市”覆盖面不断扩大，在“普”和“惠”上不断发力，为支持集团整车销售、促进集团高质量发展，为实现金融助力脱贫、增强金融服务实体经济能力、全面建成小康社会，献策献力。

　　（人民日报中央厨房点金工作室专稿 作者朱正华为北京汽车集团财务有限公司总经理）