截至2019年9月5日，据不完全统计，有九家开展网贷业务的海外上市金融科技企业公布了未经审计二季报/中报。而上市金融科技企业微贷网却至今未披露二季报。
在国内众多的网贷平台中，微贷网是比较特别的一个。特别之处不在于运营了8年，微贷网依然三证全无。事实上，到目前为止，国内仍在运营的1000多家网贷平台中，三证齐全的不到70家。
微贷网真正的特别之处在于，相较于其他千奇百怪，什么贷款都做的网贷平台，微贷网只专注于汽车互联网金融领域。
根据企查查数据，只做汽车抵押借款业务起家的微贷网，成立于2011年，2016年、2017年、2018年净利润分别为3.23亿元、5.16亿元、7.11亿元，持续三年盈利并保持高速增长。
2018年，微贷网的业务量开始下滑，全年贷款交易量较2017年下降了18.6%；整体逾期率达6.45%，M3+逾期率3.83%。其中，主营的汽车抵押贷款占比也呈现下滑趋势。
2018年8月12日，国内车贷平台微贷网日前提交IPO招股书，申请在纽交所挂牌上市，股票代码为“WEI”，计划通过此次交易筹集最多1亿美元资金。
在招股说明书里，微贷网将自己定义为一家新兴成长公司。2011年7月成立于杭州，从事以汽车抵押借贷为主的P2P业务，还是中国首家创新汽车抵押模式的公司。在P2P众多业务种类中，车贷业务的地位一直不容小觑，而按照2015—2017年每年的贷款量计算，微贷网是目前中国市场上最大的汽车支持融资解决方案提供商。
2018年11月，在美国纽约证券交易所正式挂牌交易，这是一次特殊背景下的上市——在国内，经济大环境遇冷，中美贸易摩擦激烈；行业暴雷，大数据和催收行业被查，蓬勃发展多年后，中国互金行业，陷入了前所未有的迷茫。
上市之后的微贷网，也没能给市场带来惊喜。相较于上市前的2018年Q3，上市之后的2018年Q4和2019年Q1，微贷网的业绩出现了持续下滑。如此表现，只能让美股市场对中国互金企业的疑虑，进一步加深。
据21CN聚投诉网站发布的《2018年互联网消费金融行业投诉排行榜》，微贷网2018年被投诉总量为495次，解决率58.8%。495次投诉中绝大多数投诉缘由为暴力催收，和骚扰亲朋。
就在前不久，广东省公安厅官方微博“平安南粤”曝光了42款存在违规行为的APP，其中微贷网等因存在超范围收集用户信息被点名。
曝光的违规内容显示，微贷网APP收集用户位置信息、允许应用随时使用麦克风进行录音，但并未在用户协议和隐私政策中说明录音、访问用户位置的用途。
业内人士猜测，微贷网此举或意在长期收集用户个人信息并借此获益。由于目前《个人信息保护法》尚未出台，“这类‘擦边球’行为屡禁不止。”
该协议还显示，微贷网可能会与第三方机构共享用户的某些个人信息，但并未标明后者的机构类型及资质。
不单单是暴力催收隐患，微贷网的第四季度整体贷款不良率为4.57％，较三季度的3.10%环比上升47.4%。终止产品的贷款不良率为6.45%，较三季度的4.57%环比上升41.1%。
截至2018年12月31日，1-30天逾期率为0.94%；31-60天逾期率为0.83%；61-90天逾期率为0.86%；90天以后逾期率为3.83%。 平台累计逾期率高达6.45%，与截至6月30日的3.32%的逾期率相比，增幅高达37.7%。微贷网所有未偿还贷款的拖欠率(包括已终止的贷款产品)猛增。
截至2018年底，微贷网的底层资产主要为三大类：汽车抵押贷款、其他担保贷款、以及无抵押的信用消费贷。截至去年底，三者的大概比例为8：1：1。可见，汽车抵押贷款业务在微贷网占据绝对份额。
2019年1月份，浙江银保监局下发《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》(下称《提示函》)，要求各银保监分局、杭州银行和各城市商业银行杭州分行按照规定开展联合贷款业务，不得以任何形式为无放贷资质的机构提供放贷资金，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。
对于这些糟糕的现状，微贷网的出路在哪？
虽然正在争取办理备案登记，但是办理备案登记对微贷网来说，并不是一件简单的事。目前为止，微贷网所有争取办理备案登记的尝试，都没有得到明确结果。
2019年1月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市互金整治小组办公室等联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》，也提到平台严格管控存量规模和投资人数，执行“双降”，同时各级互金整治办要积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。
恰巧，微贷网目前的主要业务正是助贷服务，转型为汽车互联网助贷机构顺理成章。
不久之后，微贷网于近日在ios端上线了一款短期借钱贷款平台多小米，主打短期借款，借款金额需3000起，借款期限分为6/12个月两种，还款方式为等额本息，对借款金额无指定用途。
而在月初，微贷网和新希望金科刚刚合作了一款纯信用类借款产品“微新贷”，借款期限在6-36期，申请条件只需要本人实名认证手机号，可借额度最高50万元
微贷网内部似乎正在测试多种信用贷款产品。
虽然困难重重，但为了生存，微贷网只能险中求胜。 从目前来看推出的信贷业务体量均不大，当然信用贷业务也不是什么平台都能做的，业内人士常说，一流风控做信贷、二流风控做抵押，对微贷网而言，寻求流量变现最大的依然是风控问题，未来如何突变我们拭目以待。
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