“随着人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿科技的发展,特别是在金融领域的广泛应用,传统意义上的数据不健全、信用无法评估、银行风控难和成本高等难题都迎来了突破性变革的曙光。”平安集团党委副书记黄宝新在第七届中国中小企业投融资交易会表示。
平安集团党委副书记黄宝新
平安集团成员企业,金融壹账通为此作出了大量卓有成效的探索。
金融壹账通企业金融CEO费轶明在第七届中国中小企业投融资交易会·中国供应链金融高峰论坛上表示,金融壹账通运用区块链、人工智能等前沿技术,针对性的推出了“壹企链智能供应链金融平台”,颠覆了传统供应链金融模式,为解决中小企业融资难题提出了有效的解决方案。
金融壹账通企业金融CEO费轶明
据悉,截至目前,金融壹账通已经开拓了十大行业供应链金融服务,重点聚焦于汽车、农牧、医疗行业。未来将通过中小银行联盟(IFAB)、政府平台两大入口,围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景,打造一个供应链金融生态圈,更好地服务好实体经济建设。
技术加持新型供应链金融
供应链金融指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
但是在传统供应链金融模式下,依然存在很多弊端。一是信息难穿透,信用无法覆盖多级上下游企业,致使处于供应链长尾端的7成中小企业仍存在融资难题,融资缺口近12万亿;二是传统线下交易信息跟踪、审核,导致信用评估难、成本高、效率低,银行不愿贷、不敢贷;三是中小企融资难,会推升核心企业的上游采购成本,影响下游回款速度,降低整个供应链效率。
作为国内最早开发区块链技术研究的企业之一,金融壹账通运用区块链、人工智能和云计算等前沿技术,有针对性的于2018年推出了“壹企链智能供应链金融平台”。利用区块链可追溯、可留存、不可篡改的特点,将原本难以验证的大量线下交易信息上链,确保中小企业在供应链上的信息可记录、交易可追溯、信用可传导,保证了链上企业信息的真实性;利用人工智能,对上链的物流、仓储、工商、税务等参与各方数据源实行智能交叉验证,极大解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈,大幅提升了银行风控能力,降低了贷款风险和审核成本;结合移动互联和云计算,打造移动云平台,可实现授信申请、认证签约、申请贷款、发票核验等全流程线上化,真正实现7*24小时服务,秒级线上放贷。既降低了中小企融资成本,又满足了短频快的融资需求。
中小银行互联网金融联盟风险控制委员会主任、金融壹账通首席风控官高帆
“举一个医疗领域的例子,在三甲医院,通过第三方数据源获得医院采购的票据信息,通常情况下需要花费大量的时间去验证这些票据的真实性,很多虚假票据造成了数据不真实,我们通过模型来将数据洗干净,再把这些数据传输银行,让银行准确定价,这是我们工作的意义所在。”中小银行互联网金融联盟风险控制委员会主任、金融壹账通首席风控官高帆表示,不要小看流程的顺畅,很多时候融资的想法都被流程给打断了,流程太复杂,造成的是一个非常严重的负面选择,无论是对企业的融资,还是对个人的融资,其实都是一样的。
开拓十大行业供应链金融模式
为了共同促进供应链金融的发展,今年3月,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通三方强强联手,联合发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,致力于从根本上打开破解链条长尾端的中小企融资难题。
“今年3月,协会联合中小银行互联网金融联盟、金融壹账通共同发起设立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,搭建中小企业供应链金融服务平台,运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透,在企业和银行间构建一张互信网络,使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统,成为核心企业,为金融活水打通渠道,打破来自行业、地域、抵押品等多重因素的桎梏,让供应链上中小企业获得融资。”中国中小企业协会专职副会长马彬表示。
(责任编辑：admin) |